భారతదేశంలో నెలవారీ బడ్జెట్ ఎలా తయారు చేయాలి: ₹60,000 ఉదాహరణతో స్టెప్-బై-స్టెప్ గైడ్
ఐదు స్టెప్‌లు: ఒక నిజమైన నెలను ట్రాక్ చేయండి (UPI సహా), స్థిర ఖర్చులను మారే ఖర్చుల నుండి వేరు చేయండి, 50/30/20 లేదా ఎన్వలప్ పద్ధతిని ఎంచుకోండి, మీ బఫర్‌ల కోసం డబ్బు పక్కన పెట్టండి, ప్రతి వారం రివ్యూ చేయండి. దానితో పాటు ₹60,000తో ఒక పూర్తి ఉదాహరణ.
చాలా మంది భారతీయుల కోసం మా ఎంపిక: mFinley — AI-అసిస్టెడ్, లోకల్-ఫస్ట్, Android మరియు web లో ఉచితం.
“బడ్జెట్ ఎలా తయారు చేయాలి” అనేది చాలా టెంప్లేట్‌లు చూపించే దానికంటే సులభమైన ప్రశ్న. మీకు ఏ గురువు చెప్పే శాతాలూ, పన్నెండు ట్యాబ్‌ల స్ప్రెడ్‌షీటూ అవసరం లేదు. మీకు కావలసింది ఒక నెల నిజాయితీ అంకెలు, వాటిని వర్గీకరించడానికి ఒక పద్ధతి, వాటిని మళ్లీ చూడటానికి వారానికి పది నిమిషాలు.
ఇదిగో ఐదు స్టెప్లలో, ఒక భారతీయ కుటుంబంలో డబ్బు ఎలా కదులుతుందో దానికి తగ్గట్టుగా రాసినది: TDS, PF కట్ అయిన తర్వాత వచ్చే జీతం, అద్దె లేదా EMI, డజన్ల కొద్దీ చిన్న UPI చెల్లింపులు, దీపావళి, స్కూల్ ఫీజులు, ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంల వంటి ఏడాదికోసారి వచ్చే పెద్ద ఖర్చులు.
స్టెప్ 1: ఒక నిజమైన నెలను ట్రాక్ చేయండి (UPI సహా)
టేక్-హోమ్ జీతంతో మొదలుపెట్టండి, అంటే కోతల తర్వాత మీ అకౌంట్లో పడే మొత్తం, మీ CTC కాదు. మీ ఆదాయం మారుతూ ఉంటే, గత ఆరు నెలల్లో అతి తక్కువ నెలను తీసుకోండి. మీ అత్యుత్తమ నెల ఆధారంగా వేసిన బడ్జెట్ ఒక సాధారణ నెలలో విఫలమవుతుంది.
తర్వాత, ఒక పూర్తి నెల అసలు ఖర్చులను సేకరించండి. జ్ఞాపకశక్తి అద్దెను బాగా గుర్తుంచుకుంటుంది కానీ టీ, ఆటోలు, కూరగాయల కోసం చేసిన ఇరవై చిన్న చెల్లింపులను మర్చిపోతుంది, కాబట్టి మూడు చోట్ల నుండి తీసుకోండి:
- మీ బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్. UPI బ్యాంక్ అకౌంట్ల మధ్య డబ్బును బదిలీ చేస్తుంది, కాబట్టి ఆ అకౌంట్ నుండి చెల్లించే ప్రతి UPI యాప్ చెల్లింపులూ స్టేట్మెంట్లో వస్తాయి: Google Pay, PhonePe, Paytm లేదా మీ బ్యాంక్ సొంత యాప్. EMIలు, ATM విత్‌డ్రాయల్స్ కూడా ఇక్కడే కనిపిస్తాయి. దీనికి మినహాయింపు UPI Lite: స్టేట్మెంట్లో టాప్-అప్ మాత్రమే కనిపిస్తుంది, కాబట్టి ఆ చిన్న చెల్లింపుల కోసం మీ UPI యాప్ హిస్టరీ చూడండి.
- మీ క్రెడిట్ కార్డ్ స్టేట్మెంట్. UPIకి లింక్ చేసిన RuPay క్రెడిట్ కార్డ్ కూడా ఇందులోకే వస్తుంది; ఈ సదుపాయాన్ని RBI జూన్ 2022లో ప్రకటించింది. ఆ చెల్లింపులు బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లో కాకుండా కార్డ్ బిల్లులో వస్తాయి.
- నగదు. ATM విత్డ్రాయల్ ఒక్క లైన్ మాత్రమే. ఆ నగదు సుమారుగా ఎక్కడికి వెళ్లిందో రాసుకోండి.
కార్డ్ ఖర్చును మీరు ఖర్చు చేసినప్పుడే లెక్కించండి, తర్వాత మీ బ్యాంక్ నుండి కట్టే కార్డ్ బిల్లు చెల్లింపును లెక్కలోకి తీసుకోకండి, ఎందుకంటే అది అదే డబ్బు. డిన్నర్‌లో తన సగం వాటాను తిరిగి ఇచ్చే స్నేహితుడి డబ్బు ఆదాయం కాదు. ట్రాకింగ్‌ను ఒక యాప్ చేయాలని మీరు కోరుకుంటే, ఒక యాప్ UPIని సరిగ్గా హ్యాండిల్ చేస్తుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఐదు త్వరిత టెస్ట్‌లు మా UPI ఎక్స్‌పెన్స్ ట్రాకర్ గైడ్‌లో ఉన్నాయి.
స్టెప్ 2: స్థిర ఖర్చులను మారే ఖర్చుల నుండి వేరు చేయండి
ప్రతి లైన్కు రెండు లేబుల్స్ ఇవ్వండి.
స్థిరమా లేదా మారేదా. స్థిర ఖర్చులు ప్రతి నెలా ఒకేలా ఉంటాయి: అద్దె, EMIలు, ప్రీమియంలు, మొబైల్, బ్రాడ్‌బ్యాండ్, సబ్స్క్రిప్షన్లు, స్కూల్ ఫీజులు. మారే ఖర్చులు మారుతూ ఉంటాయి, వాటిని మీరే నిర్ణయిస్తారు: సరుకులు, బయట తినడం, డెలివరీ, ఇంధనం, క్యాబ్‌లు, షాపింగ్.
అవసరమా లేదా కోరికా. అవసరం అంటే చెడ్డ నెలలో కూడా మీరు చెల్లించేది; లోన్ల కనీస చెల్లింపులు, తల్లిదండ్రులకు ఇస్తానని మాట ఇచ్చిన డబ్బు కూడా ఇందులోకే వస్తాయి. కోరిక అంటే ఒక ఎంపిక: బయట తినడం, OTT, కొత్త బట్టలు, ట్రిప్లు.
స్థిర ఖర్చులు మీ కనీస ఖర్చును నిర్ణయిస్తాయి. బడ్జెట్ నిజంగా కదిలేది మారే కోరికల్లోనే. వచ్చే నెల మీకు ₹5,000 మిగల్చాలంటే, అది దాదాపు ఎప్పుడూ అక్కడి నుండే వస్తుంది. కేటగిరీలను సుమారు పదికి పరిమితం చేయండి, లేకపోతే వర్గీకరించడమే మీరు మానేసే పనిగా మారుతుంది.
స్టెప్ 3: ఒక పద్ధతిని ఎంచుకోండి
50/30/20, భారతీయ ఆదాయాలకు తగ్గట్టు
50/30/20 రూల్ టేక్-హోమ్ జీతాన్ని 50% అవసరాలు, 30% కోరికలు, 20% పొదుపుగా విభజిస్తుంది; కనీస చెల్లింపు కంటే ఎక్కువగా తీర్చే లోన్ మొత్తం కూడా పొదుపులోకే వస్తుంది. నాలుగు మార్పులు దీన్ని భారతీయ జీతానికి సరిపోయేలా చేస్తాయి:
- అద్దె ఎక్కువైతే 50 నిలవదు. అవసరాలు సగం దాటితే, ఆ తేడాను ముందు కోరికల నుండి తీసుకోండి. 20% పొదుపును నిలబెట్టలేకపోతే, ఒక కనీస స్థాయిని (ఉదాహరణకు 10%) పెట్టుకుని, ప్రతి ఇంక్రిమెంట్‌తో దాన్ని పెంచండి.
- కుటుంబ సహాయం ఒక అవసరం. ప్రతి నెలా ఇంటికి పంపే డబ్బుకు అవసరాల కింద ప్రత్యేక లైన్ ఇవ్వండి.
- EMIలు అవసరాలు; ప్రీపేమెంట్‌లు పొదుపు. కనీస EMI 50లో ఉంటుంది. ముందుగా మీరు కట్టే ఏ మొత్తమైనా 20లో లెక్కకు వస్తుంది.
- క్రమం లేని ఆదాయానికి ఒక కనీస ఆధారం కావాలి. ఇటీవలి నెలల్లో అతి తక్కువ నెల ఆధారంగా విభజించండి, మంచి నెలల్లో వచ్చే అదనపు డబ్బును మీ బఫర్‌లకు పంపండి.
ఎన్వలప్ పద్ధతి, కవర్లు లేకుండా
సాంప్రదాయ ఎన్వలప్ పద్ధతిలో ప్రతి కేటగిరీ నగదును దాని సొంత కవర్‌లో పెడతారు, మీరు ఆ కవర్ నుండి మాత్రమే ఖర్చు చేస్తారు. అది ఖాళీ అయితే, ఖర్చు ఆపేస్తారు. చాలా ఖర్చులు UPIలోనే జరుగుతున్నందున, రెండు డిజిటల్ రూపాలు బాగా పనిచేస్తాయి:
- ఒక స్పెండింగ్ అకౌంట్. జీతం రోజున, ఆ నెల మారే ఖర్చుల బడ్జెట్‌ను రెండో బ్యాంక్ అకౌంట్‌కు బదిలీ చేసి, మీ UPI యాప్ ఆ అకౌంట్ నుండే చెల్లించేలా సెట్ చేయండి (UPI యాప్‌లకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ అకౌంట్లను లింక్ చేయవచ్చు). బ్యాలెన్స్ తగ్గడమే కవర్ ఖాళీ అవుతోందనడానికి సంకేతం.
- కేటగిరీ పరిమితులు. డబ్బు ఎక్కువగా జారిపోయే రెండు మూడు కేటగిరీలకు, సాధారణంగా డెలివరీ, షాపింగ్, క్యాబ్‌లకు, పరిమితి పెట్టి, వాటిని ప్రతి వారం చెక్ చేయండి.
మొత్తం బడ్జెట్కు 50/30/20, డబ్బు జారిపోయే కేటగిరీలకు ఎన్వలప్లు వాడండి. నెల మొదలవకముందే ప్రతి రూపాయికీ ఒక పని ఇవ్వాలనుకుంటే, అదే జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్; బడ్జెటింగ్‌లోని నాలుగు ఫిలాసఫీలు ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయో మా అత్యుత్తమ బడ్జెటింగ్ యాప్ గైడ్ వివరిస్తుంది.
స్టెప్ 4: బఫర్‌లను నిర్మించండి
ముందు ఎమర్జెన్సీ ఫండ్
RBI, SEBI, IRDAI, PFRDA ప్రమోట్ చేసిన National Centre for Financial Education (NCFE), ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లో మూడు నుండి ఆరు నెలల జీవన ఖర్చులను ఉంచుకోవాలని సూచిస్తుంది. దీన్ని మీ అవసరాలతో కొలవండి; అది పూర్తయ్యే వరకు మీ 20%పై మొదటి హక్కు దానిదే.
ఒక రోజులోపు తీసుకోగలిగే, విలువ హెచ్చుతగ్గులకు గురికాని చోట దాన్ని ఉంచండి, ఉదాహరణకు ఒక ప్రత్యేక సేవింగ్స్ అకౌంట్, లేదా గడువు తీరకముందే విత్డ్రా చేసుకోగలిగే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్. బ్యాంక్ డిపాజిట్లకు DICGC ఒక్కో బ్యాంక్లో ఒక్కో డిపాజిటర్కు ₹5 లక్షల వరకు ఇన్సూరెన్స్ ఇస్తుంది, అసలు మరియు వడ్డీ కలిపి. ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు ప్రత్యామ్నాయం కూడా కాదు; తగినంత హెల్త్, లైఫ్, ఆస్తి ఇన్సూరెన్స్‌ను NCFE ఒక ప్రత్యేక సూచనగా పేర్కొంటుంది.
ముందే కనిపించే ఖర్చుల కోసం సింకింగ్ ఫండ్లు
సింకింగ్ ఫండ్ అంటే మీకు ఇప్పటికే తెలిసిన ఒక ఖర్చు కోసం ప్రతి నెలా పక్కన పెట్టే డబ్బు: పండుగ బహుమతులు, బట్టలు, సొంత ఊరికి ప్రయాణం; వార్షిక హెల్త్ లేదా మోటార్ ప్రీమియంలు; స్కూల్ ఫీజులు, పుస్తకాలు; కుటుంబంలో పెళ్లిళ్లు; వాహన సర్వీసింగ్; ఫోన్ లేదా ల్యాప్టాప్ మార్చడం.
గత ఏడాది ప్రతి ఖర్చుకు ఎంత అయిందో చూసి, 12తో భాగించి, ఆ మొత్తాన్ని ప్రతి నెలా ఒక ప్రత్యేక అకౌంట్ లేదా సేవింగ్స్ గోల్కు బదిలీ చేయండి. ₹36,000 పండుగ ఖర్చు నెలకు ₹3,000 అవుతుంది. దీపావళి వచ్చేసరికి డబ్బు ఇప్పటికే సిద్ధంగా ఉంటుంది. ఊహించలేని వాటి కోసం ఎమర్జెన్సీ ఫండ్. ఊహించగలిగే వాటి కోసం సింకింగ్ ఫండ్లు.
స్టెప్ 5: రివ్యూకు ఒక క్రమం పెట్టుకోండి
- ప్రతి వారం, పది నిమిషాలు. మిస్ అయినవి లాగ్ చేయండి, డబ్బు జారిపోయే కేటగిరీలను వాటి పరిమితులతో పోల్చి చూడండి, ఏదైనా పరిమితి దగ్గరపడితే ఖర్చు వేగం తగ్గించండి.
- ప్రతి నెలా, జీతం రోజున. ప్లాన్‌ను అసలు ఖర్చుతో పోల్చండి, మిగిలిన డబ్బును ఒక బఫర్ లేదా గోల్కు మార్చండి, నిజంగా జరిగినదానికి తగ్గట్టు వచ్చే నెల అంకెలను సరిచేయండి.
- ఏడాదికోసారి, లేదా ప్రతి ఇంక్రిమెంట్‌కు. స్టెప్ 1ని మళ్లీ చేయండి, మీ పొదుపు రేటును పెంచండి, కొత్త ప్రీమియంలు, ఫీజులకు తగ్గట్టు సింకింగ్ ఫండ్‌లను అప్‌డేట్ చేయండి. జీతం పెంపు నిశ్శబ్దంగా లైఫ్‌స్టైల్‌గా మారకముందే, అది ఎక్కడికి వెళ్లాలో నిర్ణయించుకోండి.
మొదటి నెల సరిగ్గా రాదని ఊహించండి. మొదటి నెల ఉన్నదే అందుకు.
పూర్తి ఉదాహరణ: ₹60,000 టేక్-హోమ్ బడ్జెట్
నగరంలో అద్దెకు ఉండే ఒక వ్యక్తి, టూ-వీలర్ EMIతో, ₹60,000 టేక్-హోమ్ జీతం, 50/30/20గా విభజించినది. ఈ అంకెలు వివరణ కోసం మాత్రమే; మీ స్టెప్ 1 నెల అంకెలను వాడండి.
| లైన్ | విభాగం | ₹ నెలకు |
|---|---|---|
| అద్దె | అవసరం | 14,000 |
| సరుకులు, పాలు | అవసరం | 6,000 |
| బిల్లులు (కరెంట్, నీరు, గ్యాస్, మొబైల్, బ్రాడ్‌బ్యాండ్), రోజువారీ ప్రయాణం | అవసరం | 5,500 |
| టూ-వీలర్ EMI | అవసరం | 3,000 |
| హెల్త్-ప్రీమియం సింకింగ్ ఫండ్ (ఏడాదికి ₹18,000 ÷ 12) | అవసరం | 1,500 |
| అవసరాలు (50%) | 30,000 | |
| బయట తినడం, ఫుడ్ డెలివరీ | కోరిక | 4,500 |
| షాపింగ్, వీకెండ్ ట్రిప్లు | కోరిక | 7,500 |
| పండుగ సింకింగ్ ఫండ్ (ఏడాదికి ₹36,000 ÷ 12) | కోరిక | 3,000 |
| సబ్స్క్రిప్షన్లు, ప్లాన్ చేయని ఖర్చుల కోసం బఫర్ | కోరిక | 3,000 |
| కోరికలు (30%) | 18,000 | |
| ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ | పొదుపు | 7,000 |
| దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి | పొదుపు | 5,000 |
| పొదుపు (20%) | 12,000 |
దీని నుండి ఏం తెలుస్తుంది:
- ఎమర్జెన్సీ లక్ష్యం: ₹90,000 నుండి ₹1,80,000, అంటే ₹30,000 అవసరాలకు మూడు నుండి ఆరు నెలలు. నెలకు ₹7,000 చొప్పున, మూడు నెలల మార్కును చేరడానికి సుమారు 13 నెలలు పడుతుంది. ఆ తర్వాత, ఆ ₹7,000 ఇతర లక్ష్యాలకు వెళ్లవచ్చు.
- అద్దె ₹22,000 అయితే, అవసరాలు ₹38,000 అవుతాయి, అంటే టేక్-హోమ్‌లో సుమారు 63%. పొదుపును ₹12,000 వద్దే ఉంచి, కోరికలను ₹10,000కు తగ్గించండి. 63/17/20 విభజన పర్వాలేదు; పొదుపు లైన్‌ను కాపాడుకోవడమే అసలు విషయం.
- బయట తినడం, షాపింగ్, ట్రిప్లు (₹12,000) మీ స్టీరింగ్ వీల్. ఏదైనా నెలలో ఖర్చు ఎక్కువగా నడుస్తుంటే, ఇక్కడే సరిచేయండి, EMIలో లేదా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లో కాదు.
mFinley ఎక్కడ ఫిట్ అవుతుంది
ఇదంతా కాగితం మీద లేదా స్ప్రెడ్‌షీట్‌లో కూడా పనిచేస్తుంది. మీకు యాప్ కావాలంటే, mFinley ఒక ప్రైవసీ-ఫస్ట్ ఎక్స్‌పెన్స్ ట్రాకర్: ట్రాన్సాక్షన్‌లను చేతితో ఎంటర్ చేయండి, ఒక CSV ఇంపోర్ట్ చేయండి, లేదా ఒక స్టేట్మెంట్ను ఫోటో తీసి లేదా పేస్ట్ చేసి, ఆప్షనల్ AI ఎంట్రీలను తీసేలా చేయండి. బ్యాంక్ లాగిన్ లేదు, మీ డేటా మీ డివైస్‌లోనే ఉంటుంది.
బడ్జెట్‌లు, సేవింగ్స్ గోల్స్, నెట్ వర్త్ అన్నీ ఒకే వర్క్‌స్పేస్‌లో ఉంటాయి, కాబట్టి మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్, ప్రతి సింకింగ్ ఫండ్ ఒక్కొక్కటి ఒక గోల్‌గా ఉండవచ్చు (ఉచిత ప్లాన్‌లో మూడు వరకు ఉంటాయి). ఉచిత కోర్‌లో యాడ్స్ లేవు, డేటా అమ్మకం లేదు. PLUSలో రికరింగ్ ఖర్చుల గుర్తింపు, అనామలీ అలర్ట్‌లు, మీ సొంత కీపై ఆప్షనల్ AI జతవుతాయి, కాబట్టి మీ డేటా మీ AI ప్రొవైడర్‌కు వెళ్తుంది, ఎప్పుడూ మా సర్వర్ల ద్వారా కాదు. ఇది వెబ్‌లో, Androidలో పనిచేస్తుంది, అన్నింటినీ CSV లేదా Excelకు ఎక్స్‌పోర్ట్ చేయవచ్చు. ప్రైవసీకి సంబంధించిన విస్తృత ట్రేడ్-ఆఫ్‌ల కోసం, బ్యాంక్‌కు కనెక్ట్ కాని ఎక్స్‌పెన్స్ ట్రాకర్‌లపై మా గైడ్ చూడండి.
సారాంశం
బడ్జెట్ అనేది ఒక్కసారి నింపి వదిలేసే షీట్ కాదు. అది మీరు చెక్ చేస్తూ ఉండే ఒక ప్లాన్. ఒక నిజమైన నెలను ట్రాక్ చేయండి, దాన్ని రెండు విధాలుగా వర్గీకరించండి, విభజించండి, బఫర్‌ల కోసం డబ్బు పక్కన పెట్టండి, ప్రతి ఆదివారం దానికి పది నిమిషాలు ఇవ్వండి. ఆరో నెలలో కూడా మీరు చెక్ చేస్తూ ఉండే బడ్జెటే అత్యుత్తమ బడ్జెట్.
సిరీస్ పాత్
క్యాపిటల్ క్లారిటీ
భాగం 9 / 29
- మనీ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లు
- స్మార్ట్ పొదుపు
- గ్రోత్ కేటాయింపు
తదుపరి
ఈ సిరీస్‌లో తదుపరి.
కథ ఎక్కడికి తీసుకెళ్తుందో, అక్కడి నుండి కొనసాగించండి.
