ഇന്ത്യയിൽ ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ പണം മിച്ചം പിടിക്കാം (2026): ₹25,000, ₹50,000, ₹1,00,000 ഉദാഹരണങ്ങളോടെ ഒരു പ്ലാൻ

“പണം എങ്ങനെ മിച്ചം പിടിക്കാം” എന്നത് ഇന്ത്യയിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ സെർച്ച് ചെയ്യപ്പെടുന്ന പണ സംബന്ധമായ ചോദ്യങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്. ശമ്പളം വാങ്ങുന്ന മിക്കവർക്കും, ഉത്തരം ക്രമത്തിലാണ്. ആദ്യം ചെലവാക്കി ബാക്കിയുള്ളത് മിച്ചം പിടിക്കാമെന്ന് വച്ചാൽ, മിക്കപ്പോഴും ഒന്നും ബാക്കിയുണ്ടാകില്ല. ആദ്യം മിച്ചം പിടിച്ച് ബാക്കിയുള്ളത് ചെലവാക്കിയാൽ, സമ്പാദ്യം നടക്കും.

ഇതാ ഒരു ഇന്ത്യൻ ശമ്പളത്തിനായി തയ്യാറാക്കിയ പ്ലാൻ: TDS-ഉം PF-ഉം കിഴിച്ച ശേഷമുള്ള ടേക്ക്-ഹോം, വാടക അല്ലെങ്കിൽ ഒരു EMI, വീട്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കുന്ന പണം, ഡസൻ കണക്കിന് ചെറിയ UPI പേയ്മെന്റുകൾ, ഉത്സവങ്ങളും ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളും പോലെ വർഷത്തിലൊരിക്കൽ വരുന്ന വലിയ ചെലവുകൾ. ഇത് പൊതുവായ അറിവിന് മാത്രമാണ്, നിക്ഷേപ ഉപദേശമോ ടാക്സ് ഉപദേശമോ അല്ല.

സ്റ്റെപ് 1: നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ടേക്ക്-ഹോം അറിയുക

TDS, PF, മറ്റ് കിഴിവുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് ശേഷം എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ എത്തുന്ന തുകയിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുക. നിങ്ങൾക്ക് മിച്ചം പിടിക്കാൻ കഴിയുന്നത് ആ തുകയിൽ നിന്നാണ്. നിങ്ങളുടെ CTC-യിൽ സാധാരണയായി ഒരിക്കലും നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ എത്താത്ത പണവും ഉൾപ്പെടുന്നു, ഉദാഹരണത്തിന് എംപ്ലോയറുടെ PF വിഹിതം.

നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം മാസംതോറും മാറുന്നെങ്കിൽ, കഴിഞ്ഞ ആറ് മാസത്തിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മാസം എടുക്കുക. ബോണസുകളും ഇൻസെന്റീവുകളും അധിക വരുമാനമായി കാണുക. അവ കൊണ്ട് എന്ത് ചെയ്യണമെന്ന് സ്റ്റെപ് 7 പറയുന്നു. നിങ്ങളുടെ മാസച്ചെലവ് അവയെ ആശ്രയിച്ച് പ്ലാൻ ചെയ്യരുത്.

സ്റ്റെപ് 2: എന്തെങ്കിലും വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ് 30 ദിവസം ട്രാക്ക് ചെയ്യുക

കാണാൻ കഴിയാത്ത ചോർച്ചകൾ അടയ്ക്കാൻ കഴിയില്ല. 30 ദിവസത്തേക്ക്, ₹20-ന്റെ ചായയും ₹60-ന്റെ ഓട്ടോ യാത്രയും ഉൾപ്പെടെ ഓരോ ചെലവും എഴുതിവയ്ക്കുക. മൂന്ന് ഇടങ്ങളിൽ നിന്ന് എടുക്കുക:

• നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്. Google Pay, PhonePe, Paytm അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന്റെ സ്വന്തം ആപ്പ് വഴി ആ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് നടത്തിയ UPI പേയ്മെന്റുകൾ ഇതിൽ കാണാം, ഒപ്പം EMI-കളും ATM പിൻവലിക്കലുകളും.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്. കാർഡ് ചെലവ് നിങ്ങൾ ചെലവാക്കുമ്പോൾത്തന്നെ കണക്കിൽ കൂട്ടുക, ബിൽ പേയ്മെന്റ് വീണ്ടും കണക്കിൽ കൂട്ടരുത്.
• ക്യാഷ്. അത് ഏകദേശം എവിടെ പോയി എന്ന് കുറിച്ചുവയ്ക്കുക, കാരണം സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിൽ ഒരു പിൻവലിക്കൽ ഒരൊറ്റ വരി മാത്രമാണ്.

മാസാവസാനം, ഓരോ വരിയും ആവശ്യങ്ങൾ, ആഗ്രഹങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ തരംതിരിക്കുക. വാടക, പലചരക്ക്, ബില്ലുകൾ, ദിവസേനയുള്ള യാത്ര, മിനിമം EMI-കൾ, ഇൻഷുറൻസ്, വീട്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കുന്ന പണം എന്നിവയാണ് ആവശ്യങ്ങൾ. പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണം, ഡെലിവറി, ഷോപ്പിംഗ്, OTT, ഗാഡ്ജെറ്റുകൾ, ട്രിപ്പുകൾ എന്നിവയാണ് ആഗ്രഹങ്ങൾ. പിന്നെ നിങ്ങൾ ഊഹിച്ചതിനെക്കാൾ കൂടുതലായി വന്ന മൂന്നോ നാലോ കാറ്റഗറികൾ നോക്കുക. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം വരുന്നത് അവിടെ നിന്നായിരിക്കും. ഈ തരംതിരിക്കൽ ഞങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ബജറ്റ് ഗൈഡ് കൂടുതൽ വിശദമായി വിവരിക്കുന്നു.

സ്റ്റെപ് 3: ആദ്യം നിങ്ങൾക്കുതന്നെ പണം നൽകുക

“ആദ്യം നിങ്ങൾക്കുതന്നെ പണം നൽകുക” (pay yourself first) എന്നാൽ, ശമ്പളം എത്തുന്ന ദിവസം തന്നെ, വാടകയ്ക്കോ ഷോപ്പിംഗിനോ മറ്റെന്തിനെങ്കിലുമോ മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് മാറ്റുന്നു എന്നാണ്. എല്ലാ മാസവും നിങ്ങൾ നിങ്ങൾക്കുതന്നെ അടയ്ക്കുന്ന ഒരു ബില്ലായി സമ്പാദ്യത്തെ കാണുന്നു.

ഇത് എങ്ങനെ സെറ്റ് ചെയ്യാം:

1. സമ്പാദ്യത്തിനായി ഒരു പ്രത്യേക അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക. രണ്ടാമതൊരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടോ ഒരു റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റോ ആകാം. ശീലം കൊണ്ട് അതിൽ നിന്ന് ചെലവാക്കാതിരിക്കാൻ, ഈ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് നിങ്ങളുടെ UPI ആപ്പിൽ ചേർക്കാതിരിക്കുക.
2. ഒരു സ്റ്റാൻഡിംഗ് ഇൻസ്ട്രക്ഷൻ സെറ്റ് ചെയ്യുക. സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന്റെ ആപ്പിലോ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിലോ ഒരു ആവർത്തിക്കുന്ന ട്രാൻസ്ഫർ ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്യാം. അത് ശമ്പള ദിവസത്തേക്കോ അതിന്റെ പിറ്റേന്നത്തേക്കോ സെറ്റ് ചെയ്യുക.
3. നിങ്ങൾ പിന്നീട് റദ്ദാക്കാത്ത ഒരു തുകയിൽ തുടങ്ങുക. 20% അസാധ്യമായി തോന്നുന്നെങ്കിൽ, 5% അല്ലെങ്കിൽ 10%-ൽ തുടങ്ങി ഏതാനും മാസം കൂടുമ്പോൾ അത് ഉയർത്തുക.
4. ബാക്കിയുള്ളത് ഒരു പ്ലാനോടെ ചെലവാക്കുക. നിങ്ങളുടെ പ്രധാന അക്കൗണ്ടിൽ ബാക്കിയുള്ളത് ആവശ്യങ്ങളും ആഗ്രഹങ്ങളും കവർ ചെയ്യുന്നു. അത് എവിടെ പോകുന്നു എന്നറിയാൻ ട്രാക്കിംഗ് തുടരുക. സമ്പാദ്യം ഇതിനകം നടന്നുകഴിഞ്ഞു.

സ്റ്റെപ് 4: ആദ്യം ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുക

നിങ്ങളുടെ ആദ്യത്തെ സമ്പാദ്യ ലക്ഷ്യം ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ടാണ്: ജോലി നഷ്ടപ്പെടുമ്പോഴോ ഒരു മെഡിക്കൽ ബില്ലിനോ വീട്ടിലേക്കുള്ള ഒരു അടിയന്തര യാത്രയ്ക്കോ വേണ്ടിയുള്ള പണം. RBI, SEBI, IRDAI, PFRDA എന്നിവ പ്രൊമോട്ട് ചെയ്യുന്ന National Centre for Financial Education (NCFE), മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസം വരെയുള്ള ജീവിതച്ചെലവുകൾ സൂക്ഷിക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു.

ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ആവശ്യങ്ങൾ വച്ച് അളക്കുക. നിങ്ങളുടെ അത്യാവശ്യ ചെലവുകൾ മാസം ₹20,000 ആണെങ്കിൽ, ലക്ഷ്യം ₹60,000 മുതൽ ₹1,20,000 വരെ. അത് പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിൽ ആദ്യ അവകാശം എമർജൻസി ഫണ്ടിനാണ്.

ഒരു ദിവസത്തിനുള്ളിൽ എടുക്കാൻ കഴിയുന്ന, മൂല്യം ചാഞ്ചാടാത്ത ഇടത്ത് അത് സൂക്ഷിക്കുക, ഉദാഹരണത്തിന് ഒരു പ്രത്യേക സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട്, അല്ലെങ്കിൽ കാലാവധിക്ക് മുമ്പേ പിൻവലിക്കാവുന്ന ഒരു ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ്. ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് DICGC ഒരു ബാങ്കിൽ ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റർക്ക് ₹5 ലക്ഷം വരെ ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നു, മുതലും പലിശയും ചേർത്ത്. എമർജൻസി ഫണ്ട് ഇൻഷുറൻസിന് പകരമല്ല. മതിയായ ഹെൽത്ത്, ലൈഫ്, പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് NCFE ഒരു പ്രത്യേക നിർദ്ദേശമായി പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നുണ്ട്.

സ്റ്റെപ് 5: ബാക്കിയുള്ളത് 50/30/20 വച്ച് വിഭജിക്കുക, ഇന്ത്യയ്ക്ക് അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിച്ച്

50/30/20 നിയമം ടേക്ക്-ഹോം ശമ്പളത്തെ മൂന്നായി വിഭജിക്കുന്നു:

• 50% ആവശ്യങ്ങൾ: വാടക, പലചരക്ക്, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, ദിവസേനയുള്ള യാത്ര, മിനിമം EMI-കൾ, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ, വീട്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കുന്ന പണം.
• 30% ആഗ്രഹങ്ങൾ: പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണം, ഡെലിവറി, ഷോപ്പിംഗ്, സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ, ട്രിപ്പുകൾ.
• 20% സമ്പാദ്യം: എമർജൻസി ഫണ്ട്, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, മിനിമത്തിന് മുകളിലുള്ള ലോൺ തിരിച്ചടവുകൾ.

ഇത് ഒരു തുടക്കം മാത്രമാണ്. മൂന്ന് മാറ്റങ്ങൾ ഇതിനെ ഇന്ത്യൻ ശമ്പളങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാക്കുന്നു:

• വാടകയും EMI-കളും ആവശ്യങ്ങളെ 50%-ന് മുകളിൽ എത്തിക്കാം. ആ വ്യത്യാസം ആദ്യം ആഗ്രഹങ്ങളിൽ നിന്ന് എടുക്കുക, സമ്പാദ്യത്തിന്റെ വരി സംരക്ഷിക്കുക.
• കുടുംബ സഹായം ഒരു ആവശ്യമാണ്. എല്ലാ മാസവും വീട്ടിലേക്ക് പണം അയയ്ക്കുന്നെങ്കിൽ, ആവശ്യങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ അതിന് ഒരു പ്രത്യേക വരി നൽകുക.
• വരുമാനത്തിനനുസരിച്ച് വിഭജനം മാറുന്നു. കുറഞ്ഞ ശമ്പളത്തിൽ, ആവശ്യങ്ങൾ വലിയൊരു പങ്ക് എടുക്കുന്നു, 10% സമ്പാദ്യമായിരിക്കാം യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ള തുടക്കം. ഉയർന്ന ശമ്പളത്തിൽ, 20%-നെക്കാൾ ഏറെ കൂടുതൽ മിച്ചം പിടിക്കാൻ കഴിയും.

മൂന്ന് ടേക്ക്-ഹോം ശമ്പളങ്ങളിൽ അത് എങ്ങനെയിരിക്കുമെന്ന് ഇതാ. ഈ കണക്കുകൾ വിശദീകരണത്തിന് മാത്രമാണ്, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സ്റ്റെപ് 2 മാസത്തെ കണക്കുകൾ ഉപയോഗിക്കുക.

ഉദാഹരണം: ₹25,000 ടേക്ക്-ഹോം

നഗരത്തിൽ ഒരു വാടക മുറി പങ്കിട്ട് താമസിക്കുന്ന ഒരാൾ.

വരി	വിഭാഗം	₹ പ്രതിമാസം
വാടക (പങ്കിട്ട മുറി)	ആവശ്യം	7,000
ഭക്ഷണവും പലചരക്കും	ആവശ്യം	5,000
ദിവസേനയുള്ള യാത്ര	ആവശ്യം	1,500
മൊബൈൽ, ഇന്റർനെറ്റ്, ബില്ലുകൾ	ആവശ്യം	1,000
വീട്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കുന്ന പണം	ആവശ്യം	3,000
ആവശ്യങ്ങൾ (70%)		17,500
പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണം, ഷോപ്പിംഗ്, OTT	ആഗ്രഹം	3,500
ആസൂത്രണം ചെയ്യാത്ത ചെലവുകൾക്കുള്ള ബഫർ	ആഗ്രഹം	1,500
ആഗ്രഹങ്ങൾ (20%)		5,000
എമർജൻസി ഫണ്ട്	സമ്പാദ്യം	2,500
സമ്പാദ്യം (10%)		2,500

ഇതിൽ നിന്ന് എന്ത് മനസ്സിലാക്കാം:

• എമർജൻസി ലക്ഷ്യം ₹52,500 ആണ്, അതായത് ₹17,500 ആവശ്യങ്ങളുടെ മൂന്ന് മാസം. മാസം ₹2,500 വച്ച്, അതിന് 21 മാസം എടുക്കും.
• ഓരോ ഇൻക്രിമെന്റും ഇതിനെ വേഗത്തിലാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ടേക്ക്-ഹോം ₹3,000 കൂടുകയും അതിന്റെ പകുതി മിച്ചം പിടിക്കുകയും ചെയ്താൽ, സമ്പാദ്യം മാസം ₹4,000 ആകും.

ഉദാഹരണം: ₹50,000 ടേക്ക്-ഹോം

നഗരത്തിൽ ഒരു ഫ്ലാറ്റ് വാടകയ്ക്കെടുത്ത് താമസിക്കുന്ന, ടൂ-വീലർ EMI ഉള്ള ഒരാൾ.

വരി	വിഭാഗം	₹ പ്രതിമാസം
വാടക	ആവശ്യം	13,000
പലചരക്കും വീട്ടുചെലവുകളും	ആവശ്യം	6,000
ബില്ലുകളും ദിവസേനയുള്ള യാത്രയും	ആവശ്യം	4,000
ടൂ-വീലർ EMI	ആവശ്യം	2,000
ആവശ്യങ്ങൾ (50%)		25,000
പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണവും ഡെലിവറിയും	ആഗ്രഹം	5,000
ഷോപ്പിംഗും ട്രിപ്പുകളും	ആഗ്രഹം	7,000
ഉത്സവ സിങ്കിംഗ് ഫണ്ട് (വർഷം ₹24,000 ÷ 12)	ആഗ്രഹം	2,000
സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകളും ഒരു ബഫറും	ആഗ്രഹം	1,000
ആഗ്രഹങ്ങൾ (30%)		15,000
എമർജൻസി ഫണ്ട്	സമ്പാദ്യം	6,000
ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ	സമ്പാദ്യം	4,000
സമ്പാദ്യം (20%)		10,000

ഇതിൽ നിന്ന് എന്ത് മനസ്സിലാക്കാം:

• എമർജൻസി ലക്ഷ്യം ₹75,000 മുതൽ ₹1,50,000 വരെയാണ്, അതായത് ₹25,000 ആവശ്യങ്ങളുടെ മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസം വരെ. മാസം ₹6,000 വച്ച്, മൂന്ന് മാസത്തെ മാർക്കിലെത്താൻ ഏകദേശം 13 മാസം എടുക്കും.
• വാടക ₹18,000 ആയിരുന്നെങ്കിൽ, ആവശ്യങ്ങൾ ₹30,000 ആകും, അതായത് 60%. സമ്പാദ്യം ₹10,000-ൽ തന്നെ നിലനിർത്തി ആഗ്രഹങ്ങൾ ₹10,000 ആയി കുറയ്ക്കുക. 60/20/20 വിഭജനം കുഴപ്പമില്ല. സമ്പാദ്യത്തിന്റെ വരി സംരക്ഷിക്കുക എന്നതാണ് പ്രധാനം.

ഉദാഹരണം: ₹1,00,000 ടേക്ക്-ഹോം

ഒരു മെട്രോ നഗരത്തിൽ വാടകയ്ക്ക് താമസിക്കുന്ന, പ്രധാനമായും ഒരാളുടെ വരുമാനത്തിൽ കഴിയുന്ന ഒരു കുടുംബം.

വരി	വിഭാഗം	₹ പ്രതിമാസം
വാടക	ആവശ്യം	25,000
പലചരക്കും വീട്ടുജോലിക്കുള്ള സഹായിയും	ആവശ്യം	10,000
ബില്ലുകൾ, ഇന്ധനം, ദിവസേനയുള്ള യാത്ര	ആവശ്യം	6,000
ഹെൽത്ത്, ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ (വാർഷിക തുക ÷ 12)	ആവശ്യം	2,000
വീട്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കുന്ന പണം	ആവശ്യം	5,000
ആവശ്യങ്ങൾ (48%)		48,000
പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണവും ഡെലിവറിയും	ആഗ്രഹം	8,000
ഷോപ്പിംഗ്, ഗാഡ്ജെറ്റുകൾ, ട്രിപ്പുകൾ	ആഗ്രഹം	12,000
ഉത്സവങ്ങൾക്കും സമ്മാനങ്ങൾക്കുമുള്ള ഫണ്ട്	ആഗ്രഹം	3,000
സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകളും ഒരു ബഫറും	ആഗ്രഹം	2,000
ആഗ്രഹങ്ങൾ (25%)		25,000
എമർജൻസി ഫണ്ട്	സമ്പാദ്യം	12,000
ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ	സമ്പാദ്യം	15,000
സമ്പാദ്യം (27%)		27,000

ഇതിൽ നിന്ന് എന്ത് മനസ്സിലാക്കാം:

• എമർജൻസി ലക്ഷ്യം ₹1,44,000 മുതൽ ₹2,88,000 വരെയാണ്, അതായത് ₹48,000 ആവശ്യങ്ങളുടെ മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസം വരെ. മാസം ₹12,000 വച്ച്, മൂന്ന് മാസത്തെ മാർക്കിലെത്താൻ 12 മാസം എടുക്കും. അതിനുശേഷം, ആ ₹12,000 മറ്റ് ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്ക് മാറ്റാം.
• ഉയർന്ന ശമ്പളം തനിയെ കൂടുതൽ സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാക്കുന്നില്ല. ശമ്പളത്തിനൊപ്പം ചെലവും കൂടാറുണ്ട്. ഇവിടെ 27% ഉള്ളത്, ആഗ്രഹങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ സേവിംഗ്സ് ട്രാൻസ്ഫർ സെറ്റ് ചെയ്തതുകൊണ്ടാണ്.

സ്റ്റെപ് 6: ചോർച്ചകൾ അടയ്ക്കുക

30 ദിവസത്തെ ട്രാക്കിംഗിന് ശേഷം, ഇവ ഏറ്റവും ശ്രദ്ധയോടെ നോക്കുക:

• ഫുഡ് ഡെലിവറിയും പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണവും. ഒരു മാസ പരിധി നിശ്ചയിച്ച് എല്ലാ ആഴ്ചയും അത് പരിശോധിക്കുക.
• ചെറിയ UPI പേയ്മെന്റുകൾ. ഓരോന്നും കണക്കിൽ പെടുത്തേണ്ടതില്ലെന്ന് തോന്നുന്നത്ര ചെറുതാണ്. ദിവസം ₹200 ചെറിയ പേയ്മെന്റുകൾ എന്നാൽ മാസം ₹6,000.
• സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ. എല്ലാ OTT, മ്യൂസിക്, ക്ലൗഡ് സ്റ്റോറേജ്, ആപ്പ് സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകളും ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുക. കഴിഞ്ഞ മാസം നിങ്ങൾ തുറക്കാത്തവ റദ്ദാക്കുക.
• EMI-യിലുള്ള ഗാഡ്ജെറ്റുകൾ. EMI-യിൽ വാങ്ങിയ ഒരു ഫോൺ, EMI “no-cost” ആണെങ്കിൽ പോലും, അടുത്ത വർഷത്തെ ശമ്പളത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മുൻകൂട്ടി ബന്ധിക്കുന്നു. അത് തീരുന്നതുവരെ അതിനെ ഒരു ആവശ്യമായി കണക്കാക്കുക, പുതിയവ ഒന്നിനുമേൽ ഒന്നായി എടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
• മറന്നുപോകുന്ന കാർഡ് ചെലവുകൾ. ബിൽ വരുന്നതിന് മുമ്പ്, എല്ലാ ആഴ്ചയും കാർഡ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് പരിശോധിക്കുക.

ആദ്യം ഒന്നോ രണ്ടോ ചോർച്ചകൾ അടയ്ക്കുക. എന്നിട്ട് മിച്ചം വന്ന തുക അതേ മാസം തന്നെ നിങ്ങളുടെ ശമ്പള ദിവസത്തെ ട്രാൻസ്ഫറിലേക്ക് ചേർക്കുക; അല്ലെങ്കിൽ അത് മറ്റെവിടെയെങ്കിലും ചെലവായിപ്പോകും.

സ്റ്റെപ് 7: ശമ്പള വർധനകളും ബോണസുകളും മിച്ചം പിടിക്കുക, വാർഷിക ചെലവുകൾക്കായി മാറ്റിവയ്ക്കുക

• ഇൻക്രിമെന്റുകൾ. ശമ്പള വർധന എത്തുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ അത് എവിടേക്ക് പോകണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുക. ഓരോ ഇൻക്രിമെന്റിന്റെയും പകുതി സമ്പാദ്യത്തിലേക്ക് മാറ്റുക എന്നതാണ് ഒരു ലളിതമായ നിയമം.
• ബോണസുകളും അപ്രതീക്ഷിതമായി കിട്ടുന്ന പണവും. ബാക്കി ചെലവാക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഒരു നിശ്ചിത പങ്ക്, ഉദാഹരണത്തിന് പകുതി, എമർജൻസി ഫണ്ടിലേക്കോ ഒരു ലക്ഷ്യത്തിലേക്കോ മാറ്റുക.
• മുൻകൂട്ടി അറിയാവുന്ന വാർഷിക ചെലവുകൾ. ദീപാവലി, സ്കൂൾ ഫീസ്, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ, കുടുംബത്തിലെ വിവാഹങ്ങൾ എന്നിവ എല്ലാ വർഷവും വരുന്നു. ഓരോന്നിനെയും 12 കൊണ്ട് ഹരിച്ച്, ഒരു സിങ്കിംഗ് ഫണ്ടിൽ എല്ലാ മാസവും മാറ്റിവയ്ക്കുക. ₹24,000-ന്റെ ഉത്സവച്ചെലവ് മാസം ₹2,000 ആയി മാറുന്നു. സിങ്കിംഗ് ഫണ്ടുകൾ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ നിന്ന് വേറിട്ട് സൂക്ഷിക്കുക.

മിച്ചം പിടിച്ച പണം എവിടെ സൂക്ഷിക്കാം

ഇത് പൊതുവായ അറിവിന് മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും ഉൽപ്പന്നത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഉപദേശമല്ല:

• എമർജൻസി ഫണ്ട്: ഒരു പ്രത്യേക സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട്, അല്ലെങ്കിൽ കാലാവധിക്ക് മുമ്പേ പിൻവലിക്കാവുന്ന ഒരു ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ്. ഇവിടെ പെട്ടെന്ന് എടുക്കാൻ കഴിയുന്നതും സുരക്ഷിതത്വവുമാണ് ആദ്യം വരേണ്ടത്.
• ഒന്നു മുതൽ മൂന്ന് വർഷം വരെ അകലെയുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾ: പലരും ഒരു റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റോ ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റോ ഉപയോഗിക്കുന്നു, കാരണം മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ലഭിക്കുന്ന തുക മുൻകൂട്ടി അറിയാം.
• അഞ്ചോ അതിലധികമോ വർഷം അകലെയുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾ: ആളുകൾ സാധാരണയായി നിക്ഷേപത്തിലേക്ക് നോക്കുന്നു; അത് ഡെപ്പോസിറ്റുകളെക്കാൾ വേഗത്തിൽ വളരാം, പക്ഷേ മൂല്യം കുറയാനും സാധ്യതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് കിഴിക്കുന്ന PF ഇതിനകം റിട്ടയർമെന്റിനായി സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാക്കുന്നുണ്ട്. നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, NCFE-യുടെയോ SEBI-യുടെയോ ഇൻവെസ്റ്റർ എഡ്യൂക്കേഷൻ മെറ്റീരിയലിൽ നിന്ന് അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ പഠിക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു SEBI-രജിസ്റ്റേർഡ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് അഡ്വൈസറുമായി സംസാരിക്കുക.

സാധാരണ തെറ്റുകൾ

• മാസാവസാനം ബാക്കിയുള്ളത് മാത്രം മിച്ചം പിടിക്കുന്നത്. പകരം ശമ്പള ദിവസം തന്നെ പണം മാറ്റുക.
• സമ്പാദ്യം നിങ്ങളുടെ ചെലവ് അക്കൗണ്ടിൽ തന്നെ സൂക്ഷിക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ UPI ആപ്പിൽ കാണാൻ കഴിയുന്ന പണം ചെലവായിപ്പോകാറുണ്ട്.
• ദീപാവലിക്ക് എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നത്. ആസൂത്രണം ചെയ്ത ചെലവുകൾക്കുള്ള പണം സിങ്കിംഗ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നാണ് വരേണ്ടത്.
• ഓരോ ഇൻക്രിമെന്റിനൊപ്പവും ചെലവ് കൂട്ടുന്നത്. ഓരോ ശമ്പള വർധനയ്ക്കും അത് എത്തുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ ഒരു ജോലി നൽകുക.
• ഒരു മോശം മാസത്തിന് ശേഷം ഉപേക്ഷിക്കുന്നത്. അമിതമായി ചെലവാക്കിയ ഒരു മാസം എന്താണ് ക്രമീകരിക്കേണ്ടതെന്ന് കാണിച്ചുതരുന്നു. അത് ക്രമീകരിച്ച് മുന്നോട്ട് പോകുക.

mFinley-യിൽ ഇത് ട്രാക്ക് ചെയ്യുക

ഈ പ്ലാൻ കടലാസിലോ സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റിലോ നടപ്പാക്കാം. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ആപ്പ് വേണമെങ്കിൽ, mFinley Android-നും വെബിനുമുള്ള ഒരു പ്രൈവറ്റ് എക്സ്പെൻസ് ട്രാക്കറാണ്. നിങ്ങളുടെ ഡാറ്റ നിങ്ങളുടെ ഫോണിലാണ് സ്റ്റോർ ചെയ്യുന്നത്. ഇത് ഒരിക്കലും നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായി ലിങ്ക് ചെയ്യുകയോ നിങ്ങളുടെ SMS വായിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല, പരസ്യങ്ങളും കാണിക്കുന്നില്ല.

ഈ പ്ലാൻ ആപ്പിൽ എങ്ങനെ ചെയ്യാം:

1. 30 ദിവസം ട്രാക്ക് ചെയ്യുക. ചെലവുകൾ നടക്കുമ്പോൾത്തന്നെ കൈകൊണ്ട് ചേർക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിന്റെ ഒരു CSV ഇംപോർട്ട് ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം Gemini API കീയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഓപ്ഷണൽ AI-ക്ക് നിങ്ങൾക്കായി ഒരു സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായിക്കാനും കാറ്റഗറികൾ നിർദ്ദേശിക്കാനും കഴിയും.
2. ആവശ്യങ്ങളും ആഗ്രഹങ്ങളും തരംതിരിക്കുക. ഓരോന്നിനും കാറ്റഗറികൾ സെറ്റ് ചെയ്യുക, മാസത്തെ പണം എവിടെ പോയി എന്ന് കാണാൻ സെർച്ചും ഫിൽട്ടറുകളും ഉപയോഗിക്കുക.
3. ബജറ്റുകൾ സെറ്റ് ചെയ്യുക. ഓരോ ആഗ്രഹ കാറ്റഗറിക്കും ഒരു മാസ ബജറ്റ് നൽകുക, എല്ലാ ആഴ്ചയും മാസ ഡാഷ്ബോർഡ് പരിശോധിക്കുക.
4. സേവിംഗ്സ് ട്രാൻസ്ഫർ ലോഗ് ചെയ്യുക. നിങ്ങൾ എത്ര മിച്ചം പിടിച്ചു എന്ന് ഡാഷ്ബോർഡ് കാണിക്കാൻ, എല്ലാ മാസവും ശമ്പള ദിവസത്തെ ട്രാൻസ്ഫർ രേഖപ്പെടുത്തുക.
5. Pro ഉപയോഗിച്ച് കൂടുതൽ മുന്നോട്ട് പോകുക. Pro-യ്ക്ക് മാസം ₹149 അല്ലെങ്കിൽ വർഷം ₹999 ആണ് വില; വാർഷിക പ്ലാനിൽ 7 ദിവസത്തെ ഫ്രീ ട്രയൽ ഉണ്ട്. നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിനും സിങ്കിംഗ് ഫണ്ടുകൾക്കുമുള്ള ഗോളുകൾ, നെറ്റ്-വർത്ത് ഹിസ്റ്ററി, ഇയർ വ്യൂവും ട്രെൻഡുകളും, ആവർത്തിക്കുന്ന പേയ്മെന്റുകളും അസാധാരണ ചെലവുകളും കണ്ടെത്തൽ എന്നിവ ഇത് ചേർക്കുന്നു; മറന്നുപോയ സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ കണ്ടെത്താൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

മുകളിലെ 1 മുതൽ 4 വരെയുള്ള സ്റ്റെപ്പുകൾ ഫ്രീ വേർഷനിൽ പ്രവർത്തിക്കും, എല്ലാം CSV-ലേക്ക് എക്സ്പോർട്ട് ചെയ്യാനും കഴിയും. ആപ്പ് ഇംഗ്ലീഷിലാണ്. നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ഒരു ട്രാക്കർ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഞങ്ങളുടെ എക്സ്പെൻസ് ട്രാക്കർ താരതമ്യം mFinley-യെ മറ്റ് ഏഴ് ആപ്പുകൾക്കൊപ്പം നിർത്തി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു.

ചുരുക്കത്തിൽ

ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് മിച്ചം പിടിക്കാൻ വേണ്ടത് പ്രധാനമായും രണ്ട് കാര്യങ്ങളാണ്: ക്രമവും ഓട്ടോമേഷനും. നിങ്ങളുടെ ടേക്ക്-ഹോം അറിയുക, 30 ദിവസം ട്രാക്ക് ചെയ്യുക, ശമ്പള ദിവസം തന്നെ സമ്പാദ്യം മാറ്റുക, ആദ്യം എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുക, ഓരോ ശമ്പള വർധനയ്ക്കും അത് എത്തുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ ഒരു ജോലി നൽകുക. നിങ്ങൾക്ക് തുടർന്നുകൊണ്ടുപോകാൻ കഴിയുന്ന ഒരു തുകയിൽ തുടങ്ങുക, പിന്നെ അത് ഉയർത്തുക.