बैंक लोन के लिए प्रोजेक्ट रिपोर्ट: लोन देने से पहले भारतीय बैंक क्या जाँचते हैं (2026)
बैंक लोन के लिए प्रोजेक्ट रिपोर्ट का एक ही काम है: यह दिखाना कि बिज़नेस लोन चुका सकता है। बैंक इसमें तीन चीज़ें पढ़ते हैं: इतना कैश जो हर किस्त को कवर करे (DSCR), प्रोजेक्ट में आपका अपना पैसा (मार्जिन मनी), और हर नंबर के पीछे सबूत (कोटेशन, कैपेसिटी, कीमतें)। यहाँ बैंकों की अपनी चेकलिस्ट से निकाला गया सेक्शन-दर-सेक्शन फ़ॉर्मेट है, PMEGP, Mudra और CGTMSE से आपकी ज़रूरतें कैसे बदलती हैं, कौन-से डॉक्यूमेंट्स लगाने हैं, और वे कमियाँ जिनकी वजह से रिपोर्ट वापस लौटा दी जाती है।
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ज़्यादातर प्रोजेक्ट रिपोर्ट टेम्पलेट रिपोर्ट को एक फ़ॉर्म की तरह लेते हैं: खाली जगहें भरो, अटैच करो, हो गया। बैंक इसे एक दलील की तरह पढ़ते हैं कि आपका बिज़नेस उनका पैसा लौटा सकता है। यहाँ बताया गया है कि उस दलील में क्या-क्या होना चाहिए, और यह बैंकों की अपनी प्रकाशित लोन चेकलिस्ट और PMEGP, Mudra और CGTMSE के आधिकारिक पेजों पर आधारित है।
बैंकर प्रोजेक्ट रिपोर्ट में क्या पढ़ता है (एकमात्र काम का फ्रेमवर्क)
प्रोजेक्ट रिपोर्ट, जिसे बैंक अक्सर DPR (डिटेल्ड प्रोजेक्ट रिपोर्ट) कहते हैं, एक बिज़नेस आइडिया को लोन प्रस्ताव में बदलती है। टेम्पलेट कोई भी हो, लोन ऑफ़िसर इसमें तीन चीज़ें पढ़ता है।
जाँच 1: क्या बिज़नेस अपने कैश से लोन चुका सकता है?
बैंक देखना चाहता है कि लोन के हर साल, अनुमानित कैश उस साल की किस्त को कवर करे। Karur Vysya Bank की MSME चेकलिस्ट टर्म-लोन आवेदकों से लोन की पूरी अवधि के प्रोजेक्शन DSCR के साथ माँगती है। Union Bank of India की चेकलिस्ट अगले 7 से 8 साल के अनुमानित प्रॉफ़िट एंड लॉस और बैलेंस शीट, और टर्म लोन की पूरी अवधि की अनुमानित बैलेंस शीट माँगती है।
जाँच 2: क्या प्रमोटर का अपना पैसा लगा है?
मार्जिन मनी प्रोजेक्ट लागत का वह हिस्सा है जो आप खुद लगाते हैं। City Union Bank की चेकलिस्ट पूछती है कि यह पैसा कहाँ से आएगा, और बैंक के टर्म-लोन ड्रॉअल के मुकाबले आपका पैसा कब-कब लगेगा, इसका शेड्यूल माँगती है।
जाँच 3: क्या हर नंबर के पीछे सबूत है?
चेकलिस्ट मशीनरी के कोटेशन, इंस्टॉल्ड कैपेसिटी और माना गया यूटिलाइज़ेशन, कच्चे माल, बिजली और लेबर की उपलब्धता, और मार्केट की जानकारी माँगती हैं: खरीदार, कॉम्पिटिटर, कोई ऑफ़-टेक एग्रीमेंट। अनुमानित रेवेन्यू का हर रुपया किसी कैपेसिटी, किसी कीमत और किसी खरीदार तक जुड़ता दिखना चाहिए।
बैंक-रेडी प्रोजेक्ट रिपोर्ट के सेक्शन
यह City Union Bank, Union Bank of India और Karur Vysya Bank की सूचियों पर आधारित है। फ़ॉर्मेट थोड़े अलग होते हैं, इसलिए अपनी ब्रांच से उनका फ़ॉर्मेट माँग लें।
| # | सेक्शन | इसमें क्या जाता है | बैंकर क्या जाँचता है |
|---|---|---|---|
| 1 | प्रमोटर और बिज़नेस प्रोफ़ाइल | अनुभव, कानूनी स्वरूप (प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, कंपनी), गतिविधि, पता | कि आप इसे चला सकते हैं, और यह आपके KYC से मेल खाता है |
| 2 | मार्केट | खरीदार, कीमतें, कॉम्पिटिटर, हाथ में ऑर्डर या ऑफ़-टेक एग्रीमेंट | कि सेल्स का आँकड़ा भरोसे लायक है |
| 3 | ऑपरेशंस | इंस्टॉल्ड कैपेसिटी, माना गया यूटिलाइज़ेशन, प्रोसेस, मशीनरी, कच्चा माल, बिजली, लेबर | कि इतना आउटपुट असल में मुमकिन है |
| 4 | प्रोजेक्ट की लागत | ज़मीन, बिल्डिंग, मशीनरी (कोटेशन के साथ), अन्य फ़िक्स्ड ऐसेट्स, वर्किंग-कैपिटल मार्जिन | हर लाइन के पीछे कोटेशन या एस्टीमेट |
| 5 | फ़ाइनेंस के साधन | आपका योगदान, टर्म लोन, वर्किंग-कैपिटल लोन, कोई सब्सिडी | कि स्रोत और उपयोग बराबर हों, और आपका हिस्सा असली हो |
| 6 | प्रोजेक्शन | लोन के हर साल के लिए प्रॉफ़िट एंड लॉस, बैलेंस शीट और कैश फ़्लो, मान्यताएँ (assumptions) लिखकर | कि शुरुआती बढ़त (ramp-up) वास्तविक हो |
| 7 | रेशियो | DSCR, IRR, ब्रेक-ईवन पॉइंट | कि हर साल कैश डेट सर्विस को कवर करे |
| 8 | अप्रूवल और शेड्यूल | लाइसेंस, पॉल्यूशन-कंट्रोल नियम लागू होते हैं या नहीं, इम्प्लीमेंटेशन शेड्यूल, उत्पादन की शुरुआत | कि प्रोजेक्ट उसी समय शुरू हो जब प्रोजेक्शन कहते हैं |
अगर आप PMEGP के तहत आवेदन कर रहे हैं, तो दो नियम सेक्शन 4 को बदल देते हैं: Bank of Maharashtra का PMEGP पेज बताता है कि ज़मीन की लागत प्रोजेक्ट लागत में शामिल नहीं होती और बिना कैपिटल एक्सपेंडिचर वाले प्रोजेक्ट पात्र नहीं हैं। एक सामान्य टर्म-लोन रिपोर्ट प्रोजेक्ट की लागत में ज़मीन दिखा सकती है (City Union Bank की चेकलिस्ट में यह शामिल है); PMEGP रिपोर्ट ऐसा नहीं कर सकती, और उसमें ऐसेट्स खरीदना ज़रूरी है।
फ़ाइनेंशियल प्रोजेक्शन और DSCR: वह नंबर जो लोन तय करता है
DSCR, यानी डेट सर्विस कवरेज रेशियो, यह मापता है कि किसी साल का कैश उस साल के लोन भुगतान को कितनी बार कवर करता है। टर्म लोन के लिए आम गणना, साल-दर-साल:
DSCR = (टैक्स के बाद मुनाफ़ा + डेप्रिसिएशन + टर्म लोन पर ब्याज) ÷ (चुकाया गया मूलधन + टर्म लोन पर ब्याज)
डेप्रिसिएशन को वापस जोड़ा जाता है क्योंकि यह कागज़ी खर्च है, बिज़नेस से बाहर जाता कैश नहीं; ब्याज को वापस जोड़ा जाता है क्योंकि वह इसी कैश से चुकाया जाता है और भाजक (denominator) में भी बैठता है। 1.0 के DSCR का मतलब है कि वह सारा कैश बैंक को चला जाता है, कुछ भी नहीं बचता।
नए लोन के लिए RBI का तय किया हुआ कोई एक DSCR नहीं है; हर बैंक अपनी क्रेडिट पॉलिसी में अपना न्यूनतम स्तर तय करता है। एक प्रकाशित उदाहरण के तौर पर, Central Bank of India का कोल्ड-स्टोरेज स्कीम पेज MSME यूनिट्स के लिए न्यूनतम औसत DSCR 1.25 बताता है, जो उसकी Master Credit Policy 2025-26 के अनुरूप है। इसे एक बैंक की एक स्कीम का न्यूनतम स्तर मानें, टारगेट नहीं। अपनी ब्रांच से उनका स्तर पूछें, फिर उसके ऊपर गुंजाइश रखें।
एक उदाहरण से समझें
सिर्फ़ उदाहरण के लिए: ₹15 लाख का टर्म लोन, पाँच साल तक हर साल ₹3 लाख मूलधन की वापसी, हर साल की शुरुआत में बकाया रकम पर 10% का माना गया ब्याज, और हर साल ₹1.5 लाख डेप्रिसिएशन। आँकड़े ₹ लाख में।
| साल | टैक्स के बाद मुनाफ़ा | डेप्रिसिएशन | ब्याज | उपलब्ध कैश | मूलधन | डेट सर्विस | DSCR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.0 | 1.5 | 1.5 | 6.0 | 3.0 | 4.5 | 1.33 |
| 2 | 3.4 | 1.5 | 1.2 | 6.1 | 3.0 | 4.2 | 1.45 |
| 3 | 3.8 | 1.5 | 0.9 | 6.2 | 3.0 | 3.9 | 1.59 |
| 4 | 4.0 | 1.5 | 0.6 | 6.1 | 3.0 | 3.6 | 1.69 |
| 5 | 4.2 | 1.5 | 0.3 | 6.0 | 3.0 | 3.3 | 1.82 |
पाँचों सालाना रेशियो का औसत 1.58 है, जो आरामदायक दिखता है। असली परीक्षा पहला साल है: अगर पहले साल का मुनाफ़ा ₹3 लाख की जगह ₹1.5 लाख आए, तो DSCR ठीक 1.0 पर आ जाएगा ((1.5 + 1.5 + 1.5) ÷ 4.5), और किसी खराब महीने के लिए कुछ नहीं बचेगा। बैंकर से पहले यह डाउनसाइड केस खुद चलाकर देखें।
प्रोजेक्शन को भरोसेमंद रखने के लिए, पहले कुछ सालों में यूटिलाइज़ेशन धीरे-धीरे बढ़ाएँ और उसकी वजह बताएँ; कीमतें मौजूदा कोटेशन और असली मार्केट रेट से लें; और वर्किंग कैपिटल शामिल करें, क्योंकि कागज़ पर मुनाफ़ा बैंक में कैश नहीं होता (यही हमारे निबंध कैश फ़्लो आपको समय देता है की बात है)। कैश फ़्लो में कोई भी मोरेटोरियम दिखाएँ; उदाहरण के लिए, PMEGP लोन शुरुआती मोरेटोरियम के बाद 3 से 7 साल में चुकाए जाते हैं।
मार्जिन मनी: आपका अपना कितना पैसा लगता है
सामान्य टर्म लोन में मार्जिन बैंक तय करता है। PMEGP में इसे स्कीम तय करती है, और ऊपर से सब्सिडी मिलती है:
| PMEGP कैटेगरी | आपका योगदान | सब्सिडी, शहरी | सब्सिडी, ग्रामीण |
|---|---|---|---|
| जनरल | प्रोजेक्ट लागत का 10% | 15% | 25% |
| स्पेशल: SC, ST, OBC, अल्पसंख्यक, महिलाएँ, पूर्व सैनिक, ट्रांसजेंडर, दिव्यांग, नॉर्थ ईस्ट, आकांक्षी ज़िले, पहाड़ी और सीमावर्ती इलाके | प्रोजेक्ट लागत का 5% | 25% | 35% |
DIC Ganjam का स्कीम नोट बैंक लोन को मंज़ूर प्रोजेक्ट लागत का 90–95% बताता है; Bank of Maharashtra इसे आपके योगदान के बाद बची प्रोजेक्ट लागत बताता है। सब्सिडी मैन्युफैक्चरिंग में ₹50 लाख तक और बिज़नेस या सर्विस में ₹20 लाख तक के प्रोजेक्ट्स पर लागू होती है; इससे ऊपर, बैंक बाकी रकम बिना सब्सिडी के फ़ाइनेंस कर सकते हैं। आवेदक की उम्र 18 साल से ज़्यादा होनी चाहिए, एक परिवार (खुद और पति/पत्नी) से सिर्फ़ एक व्यक्ति पात्र है, और ₹10 लाख (मैन्युफैक्चरिंग) या ₹5 लाख (सर्विस) से ऊपर के प्रोजेक्ट्स के लिए कम से कम आठवीं पास होना ज़रूरी है। शुरू करने से पहले एक जाँच: Bank of Maharashtra का पेज PMEGP को 2021-22 से 2025-26 तक, पाँच साल के लिए मंज़ूर स्कीम बताता है, इसलिए अपनी रिपोर्ट इस स्कीम के आधार पर बनाने से पहले KVIC या अपने District Industries Centre से पुष्टि कर लें कि यह स्कीम नए आवेदन ले रही है या नहीं, और किन शर्तों पर। Mudra लोन पर कोई सब्सिडी नहीं मिलती, जब तक प्रस्ताव किसी ऐसी सरकारी स्कीम से न जुड़ा हो जो कैपिटल सब्सिडी देती है।
स्कीम-दर-स्कीम: रिपोर्ट में क्या बदलता है
| रास्ता | किसके लिए | आकार | आपकी रिपोर्ट के लिए क्या बदलता है |
|---|---|---|---|
| PMEGP | 18 साल से ज़्यादा उम्र के व्यक्ति जो स्कीम की नेगेटिव लिस्ट से बाहर की गतिविधि में नए माइक्रो एंटरप्राइज़ शुरू कर रहे हैं | प्रोजेक्ट लागत ₹50 लाख तक (मैन्युफैक्चरिंग) या ₹20 लाख तक (सर्विस) | KVIC के PMEGP पोर्टल पर ऑनलाइन आवेदन के साथ रिपोर्ट अपलोड करें। संशोधित दिशानिर्देशों के तहत EDP ट्रेनिंग: ₹5 लाख तक कम से कम 5 दिन, इससे ऊपर कम से कम 10 दिन, ₹2 लाख तक ज़रूरी नहीं। |
| Mudra (PMMY) | मैन्युफैक्चरिंग, प्रोसेसिंग, ट्रेडिंग या सर्विस में आमदनी वाली गतिविधि करने वाले माइक्रो एंटरप्राइज़, साथ ही कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ, जिन्हें ₹20 लाख तक चाहिए | Shishu ₹50,000 तक; Kishor ₹5 लाख तक; Tarun ₹10 लाख तक; Tarun Plus ₹20 लाख तक, Tarun लोन चुकाने के बाद | MUDRA लेंडर्स को रीफ़ाइनेंस करता है; खुद लोन नहीं देता। बैंक, MFI या NBFC में, या Udyami Mitra के ज़रिए आवेदन करें। Shishu के लिए एक पेज का फ़ॉर्म है, बाकी श्रेणियों के लिए तीन पेज; बाकी सब लेंडर तय करता है। |
| CGTMSE | CGTMSE के सदस्य बैंकों, NBFCs और वित्तीय संस्थानों से उधार लेने वाले माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज़ | प्रति उधारकर्ता ₹10 करोड़ तक का बिना कोलैटरल क्रेडिट | आपके लेंडर के बिना-कोलैटरल लोन के पीछे एक गारंटी, जो लोन के आकार, उधारकर्ता की कैटेगरी और लोकेशन के हिसाब से 75–90% कवर करती है। सालाना फ़ीस ₹10 लाख तक के लोन पर 0.37% की स्टैंडर्ड दर से, बड़े लोन पर ज़्यादा, और लेंडर व उधारकर्ता की कैटेगरी के हिसाब से एडजस्ट होती है; फ़ीस कौन भरेगा, यह लेंडर तय करता है। |
| बैंक टर्म लोन | कोई भी MSME | बैंक की अपनी सीमाएँ | पूरा स्टैंडर्ड: पूरी अवधि के DSCR प्रोजेक्शन, कोटेशन, और अगर आप पहले से कारोबार कर रहे हैं तो तीन साल की बैलेंस शीट। |
स्रोत: PMEGP के लिए Bank of Maharashtra, DIC Ganjam और Andaman & Nicobar Industries Department; Mudra के लिए mudra.org.in और उसका FAQ; CGTMSE के लिए cgtmse.in और उसका फ़ीस FAQ।
कोलैटरल के नियम इस साल बदले हैं। RBI के 9 फ़रवरी 2026 के MSME लेंडिंग संशोधन के तहत, बैंक 1 अप्रैल 2026 या उसके बाद मंज़ूर या रिन्यू हुए माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज़ेज़ के ₹20 लाख तक के लोन पर कोलैटरल नहीं ले सकते; RBI इसमें सिर्फ़ एक अपवाद रखता है: वह सोना या चाँदी जो उधारकर्ता अपनी मर्ज़ी से गिरवी रखे। अपनी पॉलिसी के तहत, बैंक अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और वित्तीय स्थिति वाली यूनिट्स के लिए यह सीमा ₹25 लाख तक बढ़ा सकते हैं, और उन्हें सलाह दी गई है कि सभी PMEGP यूनिट्स को ₹20 लाख तक बिना कोलैटरल लोन दें। इससे ऊपर, CGTMSE का सदस्य लेंडर अब भी बिना कोलैटरल लोन दे सकता है और उसे CGTMSE गारंटी से कवर कर सकता है।
बैंक कौन-से डॉक्यूमेंट्स माँगते हैं
ये Union Bank of India, Karur Vysya Bank और City Union Bank की चेकलिस्ट में बार-बार आते हैं; पहले अपने बैंक की सूची ले लें।
- पहचान और बिज़नेस: आवेदक और गारंटरों का KYC (Aadhaar, PAN, वोटर ID), बिज़नेस के पते का प्रमाण, पार्टनरशिप डीड या मेमोरेंडम और आर्टिकल्स, Udyam Registration सर्टिफ़िकेट, और जो लाइसेंस लागू होते हों।
- प्रोजेक्ट: प्रोजेक्ट रिपोर्ट, मशीनरी के कोटेशन या प्रो-फ़ॉर्मा इनवॉइस, किराया या लीज़ एग्रीमेंट (या सिक्योरिटी के तौर पर दी जा रही प्रॉपर्टी के टाइटल डीड), जहाँ लागू हो वहाँ पॉल्यूशन-कंट्रोल क्लीयरेंस, और अगर आप निर्माण कर रहे हैं तो बिल्डिंग प्लान और एस्टीमेट।
- फ़ाइनेंशियल्स: मौजूदा बिज़नेस के लिए, इनकम टैक्स और GST रिटर्न के साथ तीन साल की बैलेंस शीट (अगर सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों से आपका कुल उधार ₹25 लाख से कम है, तो Union Bank of India बिना ऑडिट वाली बैलेंस शीट भी स्वीकार करता है); प्रमोटर और गारंटरों के लिए, संपत्ति और देनदारियों का विवरण और ताज़ा इनकम टैक्स रिटर्न।
- PMEGP में अतिरिक्त: Aadhaar, शैक्षिक प्रमाणपत्र, लागू हो तो जाति या स्पेशल-कैटेगरी प्रमाणपत्र, फ़ोटो और उपयुक्त प्राधिकारी से जनसंख्या प्रमाणपत्र, जैसा DIC Ganjam ने सूचीबद्ध किया है।
Mudra लोन के लिए, MUDRA का FAQ कहता है कि PAN कार्ड अनिवार्य नहीं है (फिर भी आपको लेंडर के KYC नियम पूरे करने होंगे) और छोटे लोन के लिए आम तौर पर इनकम टैक्स रिटर्न पर ज़ोर नहीं दिया जाता।
प्रोजेक्ट रिपोर्ट वापस क्यों लौटाई जाती हैं
- आवेदन अधूरा है। बैंक की समय-सीमाएँ पूरी फ़ाइल मानकर चलती हैं: Bank of Maharashtra ₹25 लाख तक के MSME प्रस्तावों के लिए 14 कार्य दिवस और ₹25 लाख से ऊपर ₹25 करोड़ तक के प्रस्तावों के लिए छह हफ़्ते की प्रतिबद्धता देता है, बशर्ते आवेदन पूरा हो और उसके साथ बैंक की चेकलिस्ट में बताए गए डॉक्यूमेंट्स लगे हों। एक भी कोटेशन गायब हो, तो आपकी फ़ाइल उस वादे के दायरे से बाहर जा सकती है।
- DSCR बैंक के न्यूनतम स्तर से कम है, या सिर्फ़ आशावादी मान्यताओं के सहारे ही उसे पार करता है।
- बिना सबूत के नंबर: ऐसा रेवेन्यू जिसके पीछे कोई कैपेसिटी या कीमत नहीं, ऐसी मशीनरी जिसका कोई कोटेशन नहीं।
- मार्जिन मनी जिसका कोई दिखता हुआ स्रोत नहीं।
- स्कीम फिट नहीं बैठती। PMEGP के लिए: नेगेटिव-लिस्ट वाली गतिविधि (DIC Ganjam की सूची में मांस का, या बीड़ी, पान और सिगरेट जैसे नशीले पदार्थों का उत्पादन, प्रोसेसिंग या बिक्री, और खेती, रेशम उत्पादन (sericulture), बागवानी (horticulture) और फूलों की खेती (floriculture) शामिल हैं), प्रोजेक्ट लागत में ज़मीन, कोई कैपिटल एक्सपेंडिचर नहीं, या किसी दूसरी केंद्रीय या राज्य स्कीम के तहत पहले ही ली जा चुकी कैपिटल सब्सिडी।
- क्रेडिट हिस्ट्री। Union Bank of India की चेकलिस्ट कहती है कि आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान का डिफ़ॉल्टर नहीं होना चाहिए।
अगर आपका आवेदन ठुकरा दिया जाए, तो कारण लिखित में माँगें। RBI के 2007 के Fair Practices Code for Lenders ने बैंकों से कहा था कि वे हर कैटेगरी के लोन में, रकम चाहे जितनी हो, लोन आवेदन ठुकराने के मुख्य कारण लिखित में बताएँ। RBI की साइट पर अब वह सर्कुलर वापस लिया हुआ (withdrawn) दर्ज है, लेकिन यह दायित्व बैंकों के अपने फ़ेयर प्रैक्टिसेज़ कोड में जारी है: City Union Bank का कोड, जिसे RBI के Commercial Banks – Responsible Business Conduct Directions, 2025 के तहत अपडेट किया गया है, आवेदन मिलने के एक महीने के भीतर मुख्य कारण लिखित में बताने की प्रतिबद्धता देता है। अपने बैंक के कोड में उसकी समय-सीमा देखें। Mudra के लिए, MUDRA का FAQ कहता है कि आप बैंक के भीतर ऊपर के स्तर पर मामला ले जा सकते हैं या किसी दूसरे बैंक, NBFC या MFI के पास जा सकते हैं।
Nilam कहाँ फिट होता है
Nilam MoonProduct का ज़िला-दर-ज़िला बिज़नेस रिसर्च टूल है: हर आइडिया के साथ उसका capex, पेबैक पीरियड, रिस्क लेवल और इस पर एक साफ़-साफ़ नोट आता है कि उसमें मुश्किल क्या है। जब कोई आइडिया टिकता दिखे, तो Nilam एक बैंक-रेडी प्रोजेक्ट रिपोर्ट बना सकता है जिसे आप लेंडर के पास ले जा सकते हैं, बिना किसी कंसल्टेंट के, ताकि आप आइडिया से लोन आवेदन तक पहुँच सकें। nilam.moonproduct.tech पर उस बिज़नेस से शुरुआत करें जो आपके बिज़नेस से सबसे ज़्यादा मिलता-जुलता हो।
किसी भी जेनरेट की गई रिपोर्ट को वैसे ही परखें जैसे बैंकर परखेगा: जमा करने से पहले हर उस मान्यता को, जिसे आप बदल सकते हैं, अपने खुद के कोटेशन और कीमतों से बदल दें।
ईमानदार चेतावनी
प्रोजेक्ट रिपोर्ट से लोन मंज़ूर नहीं होता; बैंक प्रस्ताव की खूबियों के आधार पर फ़ैसला करता है, जैसा MUDRA का अपना FAQ कहता है। स्कीम की सीमाएँ और बैंक पॉलिसी भी बदलती रहती हैं, और RBI ने इसी साल बिना-कोलैटरल सीमा दोबारा तय की है। यहाँ दिए आँकड़े अक्टूबर 2026 तक के आधिकारिक स्कीम और बैंक पेजों से हैं; आवेदन करने से पहले अपनी ब्रांच, District Industries Centre या KVIC से इनकी पुष्टि करें। और MUDRA साफ़ कहता है कि वह Mudra लोन के लिए कोई एजेंट या बिचौलिया नहीं रखता, इसलिए लोन “दिलवाने” के लिए पैसे माँगने वाले किसी भी व्यक्ति से सावधान रहें।
अगर आप अभी भी तय कर रहे हैं कि क्या बनाना है, तो बिज़नेस आइडिया कैसे निकालें (और 7 दिन में उन्हें वैलिडेट करें) से शुरू करें। कैपिटल-हेवी प्ले के लिए, जहाँ प्रोजेक्ट रिपोर्ट सबसे ज़्यादा मायने रखती है, पढ़ें भारत में मैन्युफैक्चरिंग बिज़नेस आइडियाज़ 2026।